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关于互联网金融影响下我国商业银行金融业发展现状的思考

发布时间: 2019-11-20 10:02 作者:刘淑娜 来源:宣传部 字号:

随着经济全球化的迅速发展,金融全球化进一步发展。在金融业,不仅要面对国内金融市场的竞争,还要面对外资银行的压力。互联网时代的到来,在推动金融市场化改革的同时,进一步影响了商业银行的金融业务。传统的存款和贷款情况是“等待利润”。商业银行发展的必然之路是不断创新商业银行的金融业务服务,以适应时代的需要和市场的发展。

一,互联网金融发展概况

随着互联网时代的到来,移动支付和云计算等技术的出现极大地改变了传统的金融模式。根据其发展特点,它可以称为“互联网直接融资市场”[1]。互联网技术已广泛应用于金融行业,降低了金融交易的成本和时间,也加强了互联网行业与金融业之间的联系。随着第三方支付和网上信贷的逐步关注,互联网金融正在迅速发展。商业银行是自筹资金的盈利机构。追求利润是其基本目标。大规模客户可以降低银行经营风险和成本,同时银行收入保持不变。因此,商业银行通常优先考虑客户的选择。较大的中大客户,使中小客户的产品和服务不足。

由于信用评级低,中小企业本身融资困难。根据阿里巴巴的调查数据,有89%的产品(占3.7%)和中小企业。占据多数,在难以获得商业银行融资的情况下,需要私人融资来融资,从而促进互联网金融的发展[2]。目前,互联网金融模型主要包括第三方支付模式,P2P在线贷款平台,众筹模型和大数据金融模型。

随着互联网金融的发展,对商业银行的影响首先出现在对支付中介的影响上。首先,互联网金融改变了商业银行垄断支付中介的局面。随着社会的发展,创造物质财富的能力不断增强,交易规模不断扩大,仅靠现金交易难以满足经济生活的需要。因此,商业银行在开放贷款业务的同时吸收存款,从而通过信贷创造功能降低经济生活中的交易成本,从而促进经济发展。

关于互联网金融影响下我国商业银行金融业发展现状的思考

随着互联网金融的发展,第三方支付平台再次推动了支付功能的发展,从之前的1%市场份额发展到现在的20岁以上勒勒勒勒勒勒贝尔Ц5诙チ鹑诘姆(17)蘑菇锉土壤巳嗣谝谝愕愕闯闯闯取取取取取取取(((((((τ(ττττ) ττττττττττ瞪裉裉聘聘聘聘聘聘聘聘聘聘聘聘确认每个对象系统16 16 16 16 16 16 16疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤疤

互联网金融对商业银行的冲击还表现在分流商业银行存贷款业务市场需求上。随着2013年阿里巴巴与天弘基金达成合作开始,非银行金融机构进入不了的银行存款业务也成为了其优势,随后更多产品如同雨后春笋一般出现[4]。活期存款以及短期存款的收益都高于银行利率,活期存款的短期收益更是银行利息的十倍以上,因而导致大量的资金转出银行,转入互联网金融中的各种产品中,根据统计,仅2013年一年就有高达100亿的活期帐户转出资金,对于商业银行产生了较大的冲击。

(一)服务创新

关于互联网金融影响下我国商业银行金融业发展现状的思考

面对互联网金融的冲击,传统银行倒逼央行保护政策的方式难以持久奏效,因而需从商业银行自身着手,应对互联网金融浪潮。首先,商业银行需创新服务,以客户为中心,不断创新产品。在服务业中,客户是中心,以客户的需求进行产品设计是基本求。商业银行需狠抓改革措施,提高自身服务水平。例如建设银行提出的善融商务,以自身结算优势进一步开拓电子商务平台,招商银行推出的“微信银行”则是实现手机银行业务功能的产品。

(二)开拓互联网领域业务

提高征信手段,推动中小企业融资模式的创新。传统的征信手段单一,商业银行需在此基础上开拓心的手段,例如信用债券等。对于中小企业来说,传统的征信模式标准太高,随着互联网金融的发展,商业银行需在风险防范的基础上尝试开展新的融资征信模式。例如可以由人民银行、银行业协会等机构联合多家银行成立信息共享平台,专门负责企业数据收集,例如税务发票系统信息的共享等,按照一定的规则统一平定,从而展现出企业的活动状态,从而反映出企业经营状况的真实水平。

商业银行进一步发展需抓住中小企业融资困难的问题,搭建互联网在线融资平台,采用一站式服务为中小企业提供更好的服务。一站式服务就是只客户有需,进入某一处站点之后,可以将其所有的需求全部解决。一站式服务原本是欧美国家的商业服务概念,应用到我国商业银行中,搭建中小企业融资平台对于提高商业银行市场份额有着重意义。

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